ادغام یا انحلال ؛ سرنوشت بانک آینده چیست؟

فلاپی از آنجا که بانک مرکزی ترجیح می دهد ابتدا از دارو و معالجه استفاده کند ، خبر خاتمه بانک آینده رد شده است ، اما این چقدر کار می کند؟

به گفته انتخابتو ؛ اعلامیه بانک مرکزی در بانک آینده نشان می دهد که راه حل هایی مانند افزایش سرمایه ، افزایش نرخ صلاحیت سرمایه ، کاهش ریسک شرکت و تصحیح شرکت اولویت اول است. بنابراین ، این یک فرایند صرفه جویی در زمان صرفه جویی در این بانک خواهد بود و اگر فقط تلاش موفقیت آمیز باشد ، نیازی به حل نیست. در اوایل دهه 1990 ، تقریباً شبیه به کسانی که آمدند و خود بانک آینده از خاکستر تات بانک و مؤسسات مالی صالح و آینده آمده است. یک یا دو بانک نیز نام دارند. آنها می گویند روز خوبی نداشتند. آنها خطر خاتمه در گوش خود را احساس می کنند ، اما به یاد داشته باشید که حفظ ثبات مالی بانکها و جلوگیری از ورشکستگی بانکها بسیار مهم است که آنها سعی می کنند با کمک ابزارهای مختلف از تجزیه کامل بانک جلوگیری کنند. در این مقاله ، ما در مورد ورشکستگی بانکها و مسئله ادغام و انحلال بحث می کنیم تا دقیقاً بدانیم چه اتفاقی می تواند برای بانک بعدی رخ دهد.

خاتمه بانک در ایران چگونه اتفاق می افتد؟

خاتمه بانک در ایران یک روند پیچیده و دقیق بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار است. هنگامی که یک بانک دیگر به دلیل مشکلات جدی مالی به کار خود ادامه نمی دهد ، یک بانک به دلیل از دست دادن سرمایه کافی یا به دلیل تخلفات جامع به دارندگان سپرده یا تخلفات جامع شروع می شود.

بانک مرکزی نتیجه می گیرد که این بانک پس از بررسی صورتهای مالی ، گزارش های نظارتی و عملکرد بانک در وضعیت نامناسب قرار دارد. در ابتدا ، به بانک معمولاً با اجرای برنامه های اصلاحات ، بازسازی و افزایش سرمایه ، می تواند وضعیت خود را بهبود بخشد.

در صورت عدم موفقیت اقدامات اصلاحی ، بانک مرکزی می تواند برای حفظ حقوق دارندگان سپرده و ثبات سیستم بانکی عمل کند. این مداخله شامل تعیین هیئت نظارت ، محدود کردن فعالیت ها و در نهایت خاتمه است. تصمیم نهایی برای حل و فصل یک بانک با تصویب کابینه توسط مقامات صعودی مانند شورای پول و اعتبار گرفته می شود.

پس از تصویب خاتمه ، “تصفیه” مسئول جمع آوری دارایی ، پرداخت بدهی و در نهایت تقسیم دارایی های باقیمانده (در صورت وجود) سهامداران. پرداخت سپرده های مردم اولویت است.

تفاوت بین انحلال چیست؟

تفاوت اصلی بین انحلال و ادغام عواقب و هدف نهایی آنها است. به عنوان خاتمه ، فعالیت بانک کاملاً متوقف شده است ، دارایی حقوقی از بین می رود و دارایی های آن برای پرداخت بدهی ها و تعهدات خود فروخته می شود. هدف اصلی خاتمه پایان دادن به فعالیت ورشکستگی یا یک موسسه مالی غیر ضروری است.

در ادغام ، دو یا چند بانک شخصیت حقوقی خود را از دست می دهند و به یک بانک جدید تبدیل می شوند یا یک بانک به طور کامل بانک دیگر را ترسیم می کند. هدف از ادغام ایجاد یک موسسه مالی قوی تر ، افزایش بهره وری ، کاهش رقابت یا حل مشکلات بانکی ضعیف تر با کشیدن آن توسط یک بانک قوی تر است. در ادغام ، فعالیت های بانکی معمولاً ادامه می یابد و دارایی ها و تعهدات به بانک جدید منتقل می شوند.

در گذشته ، مواردی از محدودیت یا رد صلاحیت موسسات اعتباری و بانک ها در ایران وجود داشته است که بیشتر موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز یا مشکلات جدی هستند ، اما خاتمه بانک های بزرگ و دارای مجوز به طور کلی متحد بود.

تجربیات جهانی در مورد تجزیه بانکها چه خواهد بود؟

در بحران های مالی ، دولت ها و بانک های مرکزی اغلب از سه روش استفاده می کنند. خاتمه گزینه مناسبی برای مؤسسات مالی کوچکتر یا برای کسانی است که ریسک سیستمی بالایی ندارند ، زیرا خاتمه یک بانک بزرگ می تواند منجر به وحشت عمومی شود ، اعتماد به نفس در سیستم بانکی را کاهش داده و باعث ایجاد مشکلات گسترده اقتصادی شود.

هنگامی که دولت یا بانک مرکزی سعی کردند با تزریق نقدینگی ، خرید سهام یا ضمانت به بانک ریسک ، از ورشکستگی جلوگیری کنند ، نجات SO -CALLED رخ داد. هدف از این روش جلوگیری از گسترش بحران به سایر بخش های اقتصادی و حفظ ثبات مالی است.

بانک های نجات می توانند بسیار نجات پیدا کنند زیرا مشخص نیست نقدینگی لازم برای نجات یک بانک از ورشکستگی است. یا بودجه عمومی؟

بنابراین در بسیاری از موارد ادغام بهترین گزینه است. این استراتژی به محافظت از سپرده ها ، انتقال کارمندان و دارایی ها و جلوگیری از شوک کمک می کند.

آیا می توان بانک بعدی را ترکیب کرد؟

ادغام یک بانک با ضرر و زیان انباشته شده در سایر بانک ها مشکلات خاص خود را دارد. تحقیقات مانند ضررهای انباشته شده ، کیفیت دارایی ها ، رقابت و غلظت باید مورد بررسی قرار گیرد. اگر ضررهای انباشته شده زیاد باشد ، ادغام برای بانک ادغام سنگین خواهد بود و ممکن است به ثبات بانک آسیب برساند.

دارایی های این بانک موجودات سمی است یا نه -نه سمی ، نقل و انتقالات به بانک جدید مشکلات جدیدی را ایجاد می کند و عقل سلیم تعیین می کند که آنها تمایلی به ادغام در یک بانک با مشکلات جدی سلامتی ندارند.

چرا بانک بعدی سقوط کرد؟

عنوان مشکل	توصیف مشکل
ریشه در گذشته (بانک تات)	بانک بعدی با ادغام بانک تات و برخی از موسسات دیگر تأسیس شد. در گذشته ، بانک تات تسهیلات بسیاری را به پروژه های خاص و پرخاشگر داده بود ، که بازگشت آن دشوار است.
وامهای سوخت	بیشتر وام های داده شده توسط این بانک به افراد یا شرکت ها بازگردانده نشده است. بنابراین ، پول این بانک در دست مردم یا شرکت ها باقی مانده است و به بانک باز نمی گردد
پروژه های بزرگ و سنگین	این بانک در پروژه های بزرگی سرمایه گذاری کرده است که دارای زمان و پرهزینه است. این بیشتر پول بانک را در این پروژه ها قفل کرده است
کمبود سرمایه (پول بانکی)	ارز اصلی بانک (سرمایه) به دلیل ضرر و زیان و بازده زیادی کاهش یافته است. مانند شرکتی که ورشکسته می شود و پول کافی برای ادامه ندارد
نظارت بانک مرکزی	بانک مرکزی نظارت خود را افزایش می دهد و بانک را وادار می کند تا مشکلات خود را به دلیل مشکلات بانک حل کند.
ساختار پیچیده	با توجه به ادغام چندین موسسه مختلف و یک شرکت مشارکت بزرگ ، مدیریت و کنترل آینده بانک به پایان رسیده و مشکلات آنها را افزایش داده است.
بدهی به سایر بانک ها	بانک آینده به سایر بانک ها و حتی بانک مرکزی مدیون است که فشار مالی بیشتری ایجاد می کند.

بانک بعدی ادغام و سازماندهی مرجع مالی و اعتباری صالحین ، امور مالی و اعتبار در آینده و بانک تات است. بانک تات هسته اصلی بانک آینده است.

بانک تات در سال 2008 با سرمایه گذاری بخش خصوصی تأسیس شد. در مدت زمان کوتاهی ، این بانک با گسترش شعبه ها و ارائه خدمات مختلف توانست جایگاه قابل قبولی را در سیستم بانکی بدست آورد. با این حال ، به عنوان بسیاری از بانکهای خصوصی که در طول رفاه اقتصادی و عمدتاً با صندوق های غیر بانکی تأسیس شده اند ، روی پروژه های خاص ، مدیریت نامناسب و در برخی موارد با نقض مالی روبرو می شوند.

با افزایش مشکلات در برخی از موسسات مالی و اعتباری و بانک های خصوصی ، بانک مرکزی تصمیم به ادغام بانک تات با موسسه مالی و اعتباری و موسسه مالی و اعتبار آینده گرفت. برنامه ادغام در سال 2 منجر به ایجاد یک بانک آینده شد.

بانک بعدی از همان ابتدای مشکلات گذشته اکثر بانکهای تات و موسسات یکپارچه با چالش های بی شماری روبرو شده است. به عنوان مثال ، امکانات با حجم بالا که در گذشته به برخی افراد و افراد حقوقی داده می شود ، به تعویق افتاده و تجمع خواسته های مشکوک ، که بازپرداخت آن دشوار بود.

با سرمایه گذاری در پروژه های بزرگ و پرخطر مانند ایران ، به بخش قابل توجهی از بخش های برنده و پرهزینه از منابع بانک ، مانند خارهای بانک در گلو بانک آینده رسیده است و سرانجام به جایی رسیده است که سرمایه بانک به تدریج سقوط کرده و به حداقل ارزش بانک مرکزی رسیده است.

در سالهای اخیر ، بانک مرکزی به دلیل عدم رعایت برخی از مقررات ، فشار نظارتی را در آینده در آینده افزایش داده است و مجموعه این عوامل باعث شده است که بانک آینده به یکی از چالش برانگیزترین دادخواستهای موجود در سیستم بانکی کشور باشد.

چه سرنوشتی منتظر بانک آینده است؟

بیانیه بانک مرکزی در مورد بانک آینده در حال حاضر در حال از بین بردن خاتمه بانک است. رسما اعلام شد که آنها قبل از اجرای برنامه های اصلاحات و بررسی نتایج آنها ، یک بانک بزرگ را نمی بندند.

هیئت مدیره بانک مرکزی و بانک آینده در حال کار بر روی یک برنامه جامع برای بازسازی و اصلاح ساختار مالی بانک ، از همه مهمتر ، برای افزایش سرمایه یا جذب سرمایه گذاران جدید با کمک سهامداران جدید است.

فروش دارایی های غیر ضروری و غیر ضروری برای افزایش نقدینگی و کاهش ضرر ، روش دیگری است که علاوه بر جمع آوری مطالبات به تعویق افتاده و اجرای برنامه های پس انداز و کاهش هزینه های عملیاتی نیز مورد استفاده قرار می گیرد. تغییر مدل کسب و کار و تغییر استراتژی تسهیلات و جذب سپرده.

اگر بانک آینده به هیچ یک از روشهای فوق پاسخ ندهد ، مشکل ادغام با یک بانک میانه دوباره به وجود خواهد آمد. بانک مرکزی اکنون در حال تشدید نظارت بر فعالیت های بانک آینده و شناسایی ناظران ویژه و مشاهده تصمیمات و فعالیت های کل بانک است.

در برخی از کشورها ، به منظور حل مشکل بانکها با خواسته های بسیار به تعویق افتاده و دارایی های سمی ، دارایی های بد به “بانک بد” منتقل می شوند تا بانک اصلی فرصتی برای بازسازی دارایی های سالم خود داشته باشد. اگرچه این سناریو در ایران کمتر مورد استفاده قرار می گیرد ، اما مهمترین هدف بانک مرکزی حفظ ثبات سیستم بانکی و جلوگیری از ورود هرگونه شوک به بازار و محافظت از حقوق دارندگان سپرده است.

کارمندان آینده بانک و دارندگان سپرده چه خواهند بود؟

مهمترین بانک آینده دارای بسیاری از شرکتها و پروژه های موجود در ایران است. این پروژه ها معمولاً وام های سنگین دریافت می کردند. هرگونه کسر در این شرکت ها تأثیر منفی بر بازار کار ، سرمایه گذاری و حتی گردش مالی دارد.

از طرف دیگر ، دسترسی به سپرده ها بزرگترین نگرانی برای مشتریان Nattra Banks است. آیا آنها از آنها می پرسند که آیا می توانند به راحتی پول خود را پس بگیرند؟ آیا سپرده ها تضمین شده اند؟ در ایران ، “ضمانت سپرده” وجود دارد که سپرده های افراد تا یک سقف خاص را تضمین می کند.

با صندوق ضمانت سپرده ، نگرانی های سپرده گذاران محدود به نحوه پرداخت و چه زمانی وجوه است. ایمنی شغلی کارکنان در گذشته به هر طریقی تضمین شده است ، به طوری که آنها نیازی به نگرانی در مورد پرداخت حقوق و مزایا و مزایا و تعیین قدرت ندارند.

در سالهای اخیر ، ما شاهد ادغام برخی از بانکهای وابسته به نیروهای مسلح در بانک سپه بودیم که هدف آن سازماندهی سیستم بانکی کشور و افزایش بهره وری است. در این موارد ، هویت حقوقی بانکهای یکپارچه ناپدید شد ، اما دارایی ها ، بدهی ها و شعب آنها به بانک سپه منتقل شد و پرسنل پیدا شدند.