اولویت حیاتی چهار بانک مرکزی برای نجات اقتصاد ایران

اولویت حیاتی چهار بانک مرکزی برای نجات اقتصاد ایران

در چنین مواردی ، کارشناسان معتقدند که بانک مرکزی باید امسال روی این چهار اولویت اساسی تمرکز کند و امسال باید شرایط اقتصاددانان و شهروندان را بهبود بخشد. هدف قرار دادن و تحقق تورم ، تنظیم بازار پول ، نظم و انضباط شبکه بانکی و بررسی سیاست های اعتباری از جمله محورهایی است که ممکن است در دستیابی به این هدف مؤثر باشد.

هشدار تورم

طبق آخرین آمار ، نرخ تورم نقطه در ماه ژوئیه به 4.9 درصد رسیده است و این بالاترین سطح دو سال گذشته است. به گفته کارشناسان ، در این آمار تورم ، اثرات جنگ دوازده روزه بر قدرت خرید خانوار به وضوح دیده می شود. با این حال ، با توجه به افزایش تورم در ماه های اخیر ، افزایش تورم را نمی توان به عواقب این امر نسبت داد و عامل ساختاری بیشتری در شکل گیری آن گنجانده شده است.

مطالعات نشان داده اند که ابزارهای کنترل نقدینگی موجود دیگر به شرایط موجود پاسخ نمی دهند و راندمان قبلی خود را برای کنترل رشد نقدینگی از دست دادند. بانک مرکزی برای کنترل رشد نقدینگی از ابزارهای کنترل ترازنامه بانکی برای 4 سال استفاده کرده است. این ابزاری است که در ابتدا روند رشد نقدینگی را کنترل می کند. با این حال ، از ابتدای سال ، اثربخشی این وسیله نقلیه به تدریج کاهش یافته است و اعتقاد بر این است که به “هسته سخت” رسیده است. به عبارت دیگر ، این تنها نمی تواند نقش موثری در کنترل رشد نقدینگی داشته باشد.

بانک مرکزی دقیقاً مانند سال گذشته تورم زیر 5 ٪ را هدف قرار داد. اگرچه اصل هدف قرار دادن تورمی به عنوان یک اقدام مثبت از منظر متخصصان دیده می شود ، اما این هدف نیاز به اقدامات عملی دارد ، بنابراین تأثیر مردم بر این هدف قرار می گیرد.

با این حال ، حقیقت این است که امسال و سال ، نرخ تورم هرگز به سطح هدفمند نرسیده است که قابلیت اطمینان هدف مالی در افکار عمومی را تضعیف می کند. در این زمینه ، کارشناسان تأکید می کنند که بانک مرکزی هنگام اعلام اهداف تورمی خود باید اقدامات موثری برای دستیابی به این اهداف انجام دهد. به گفته کارشناسان ، استفاده از ابزارهای نرخ بهره یکی از اصلی ترین راه های کنترل رشد نقدینگی است. با این حال ، یکی از مهمترین ابزارهای این زمینه ، نرخ بهره بین بانکی در حال حاضر با سقف های از پیش تعیین شده روبرو است و در عمل اثر خود را از دست داده است.

چالش های سیستم ارزی

یکی از چالش های جدی اقتصاد ایران فراوانی نرخ پول و ادامه سیاست های چند منظوره در بازار پول است. در حال حاضر ، حداقل پنج نوع مختلف نرخ ارز در اقتصاد کشور وجود دارد که هر یک از آنها برای اهداف مختلف استفاده می شود. واردات کالاهای اساسی از جمله این نرخ ها برای واردات ، نرخ ارز متوسط ، ارز رایگان ، سنا و نسبت بازار پول است. ادامه این ساختار نه تنها کارایی سیستم ارزی را تضعیف می کند ، بلکه بستری برای تضعیف فساد ، اجاره ، ذخایر ارزی و ایجاد شبکه های غیر رسمی نیز فراهم می کند.

از طرف دیگر ، تخمین در سال و امسال ، تقریباً 2 تریلیون در فضای باز ، تقریباً 2 تریلیون اجاره اجاره ، نشان می دهد که ارز اولویت ، که هزینه بسیار بالایی را برای دولت به همراه دارد. با این حال ، بررسی نرخ تورم کالاهای اساسی در مقایسه با سایر مواد نشان می دهد که تخصیص پول ترجیحی نمی تواند از افزایش قیمت در این زمینه جلوگیری کند. از دیدگاه متخصص ، ادامه سیاست پولی ترجیحی تهدیدی جدی برای ثبات اقتصادی کشور است و منجر به نرخ ارز جدی و غیرقابل پیش بینی در نرخ ارز خواهد شد.

در این شرایط ، کارشناسان پیشنهاد می کنند که سیاست ارزی به سمت کاهش تدریجی تعداد ارزها و نرخ ارز پیشرفت می کند. چنین رویکردی نه تنها فساد و اجاره را تا حد زیادی کاهش می دهد ، بلکه می تواند انتظارات تورم را واقع بینانه تر مدیریت کند و از شوک های ناگهانی جلوگیری کند. از طرف دیگر ، به جای تخصیص ارز ترجیحی برای حمایت از آسیب پذیری ، توصیه می شود که این پشتیبانی از طریق ابزارهای مستقیم مانند یارانه های نقدی یا Calaberg ارائه شود.

نیاز به توسعه نظم و انضباط در شبکه بانکی

اولویت دیگر بانک مرکزی امسال ، نیاز به توسعه نظم و انضباط مالی در شبکه بانکی کشور است. بررسی شاخص های بهداشتی بانکی نشان می دهد که عملکرد بسیاری از بانک ها در وضعیت ضعیفی قرار دارد. در حال حاضر ، نرخ کفایت سرمایه در برخی از بانک ها از استاندارد تعیین شده توسط بانک مرکزی (2 ٪) فاصله دارد. موضوع ریسک بالایی در ترازنامه این بانک ها. با این حال ، در سالهای اخیر ، اقدامی تعیین کننده برای سازماندهی این بانک ها صورت نگرفته است ، و ادامه برخی از این بانک ها بار اضافی را بر کل شبکه بانکی این کشور به همراه داشته است.

در چنین جو ، گزارش هایی نیز وجود داشت که برخی از بانک ها حل شده اند ، اما با گذشت زمان وضعیت این موارد عدم اطمینان است. در این زمینه ، کارشناسان تأکید می کنند که بانک مرکزی عملکرد بانک ها را کنترل می کند و باید با پس اندازهای خطرناک با بانک ها برخورد کند. فعالیت مداوم این بانک ها نه تنها اعتماد به نفس مردم را در شبکه بانکی تضعیف می کند ، بلکه خطر سیستماتیک را در کل اقتصاد نیز افزایش می دهد. همچنین استفاده از ابزارها و شاخص های نظارت جدید بانکی برای تقویت کنترل بانکی ضروری است. امروزه وسایل نقلیه مورد استفاده در بانکهای مرکزی کشورهای پیشرو و ارزیابی مداوم ، دقیق و مبتنی بر داده ها را مجاز می دانند.

نیاز به بررسی سیاست های اعتباری

تمرکز دیگر کارشناسان ، بررسی سیاست های اعتباری بانکی است. در حال حاضر ، بیشتر منابع و وام های سیستم بانکی تحت تأثیر سیاست های وظیفه اختصاص می یابد. در نتیجه ، سهم کمی از این وام ها به بخش تولید ، خرد و خانواده ها اختصاص یافته است. با این حال ، در شرایط فعلی ، نیازهای این بخش ها برای منابع مالی به میزان قابل توجهی افزایش یافته است. انتقال از یک دوره آشفته منجر به شکنندگی بنگاه های کوچک و استرس برای افراد خانگی شده است. برخی از مشاغل در نقدینگی و تعدیل برق مختل شده اند. در چنین مواردی ، برای حمایت از این گروه ها ، وام های بانکی مسیریابی ممکن است نقش مهمی در افزایش انعطاف پذیری اقتصاددانان و مردم داشته باشد.

در این زمینه ، کارشناسان تأکید می کنند که به منظور افزایش کارآیی تخصیص منابع بانکی ، آزادی بیشتری برای کاهش شدت سیاست های وظیفه و تخصیص امکانات دارد. همچنین ارائه برنامه های شفاف و هدفمند برای هدایت وام ها برای تأمین نیازهای واقعی تولید ، مشاغل خرد و خانوار اجتناب ناپذیر است. همچنین توصیه می شود که از ظرفیت سیستم عامل های تأمین مالی جدید استفاده کنید.