آینده– در سال 1405 سقف وام و سپرده مسکن برای مستاجران تهرانی به 365 میلیون تومان و در روستاها با 36 درصد افزایش به 75 میلیون تومان رسید. متقاضیان واجد شرایط می توانند با ارائه اجاره نامه رسمی و کد رهگیری از این تسهیلات با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت پنج ساله بهره مند شوند. اما اقساط 10 میلیونی این وام در تهران علاوه بر پرداخت ماهانه اجاره بها، چالش جدیدی را برای بودجه خانوار ایجاد کرد.
بر اساس این گزارش; اخذ وام سپرده مسکن دارای شرایط ویژه بوده و نیازمند ارائه فرم سبز رنگ «ج» و اجاره نامه رسمی با کد رهگیری است. متقاضیان باید آماده بازپرداخت وام در یک دوره پنج ساله با نرخ بهره 23 درصد باشند. به این ترتیب اقساط وام وام مسکن ماهانه مستاجران ساکن تهران از مرز 10 میلیون در ماه گذشت.
مبلغ وام و سپرده مسکن 1405
سقف وام 1405 مسکن نسبت به سال قبل افزایش یافت. بر اساس اطلاعیه بانک مرکزی، مستاجران در کلان شهر تهران و پس از آن مراکز استان ها، سایر شهرها و روستاها از تسهیلات با بالاترین سقف بهره مند می شوند. جدول زیر مبالغ وام سپرده مسکن در سال های 1404 و 1405 را بر اساس محل سکونت متقاضی نشان می دهد.
|
محل سکونت متقاضی |
1404 |
1405 |
|
تهران |
275 میلیون تومان |
365 میلیون تومان |
|
مراکز استان ها |
210 میلیون تومان |
280 میلیون تومان |
|
شهرهای دیگر |
140 میلیون تومان |
185 میلیون تومان |
|
خلیج |
55 میلیون تومان |
75 میلیون تومان |
شرایط و ضوابط وام مسکن
پرداخت کمک ودیعه مسکن به هر متقاضی مشمول شرایط خاصی است. این شرایط از سال 1400 که پروژه اجرایی شد توسط وزارت راه و شهرسازی و بانک مرکزی تعیین شده است. وام سپرده مسکن به همه متقاضیان تعلق نمی گیرد و تسهیلات اجتماعی هدف خاصی دارد.
- “C” به شکل سبز است: متقاضی باید فاقد سابقه مالکیت مسکن بوده و از هیچ گونه تسهیلات دولتی در محدوده مسکن مانند مسکن مهر، مسکن ملی، زمین دولتی استفاده نکرده باشد.
- وضعیت تاهل: اولویت پرداخت و شرط اصلی دریافت وام و سپرده متاهل بودن متقاضی یا سرپرست خانوار است. البته امکان پرداخت کمک به متقاضیان مجرد نیز وجود دارد.
- اجاره رسمی: قرارداد اجاره معتبر با کد رهگیری از سامانه املاک و مسکن ارائه شود. قراردادهای دست نویس بدون کد رهگیری برای اخذ وام معتبر نیست.
- ثبت اقامت: متقاضی باید مدارکی را ارائه دهد که نشان دهد حداقل پنج سال در شهر مورد نظر سکونت داشته است.
علاوه بر این شرایط عمومی، متقاضی باید اطلاعاتی از شرایط بانکی تسهیلات نیز داشته باشد. وام سپرده مسکن 1405 با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار یعنی 23 درصد و مدت بازپرداخت اقساط آن پنج سال یعنی 60 ماه تعیین شده است.
اقساط وام مسکن با سود 23 درصد محاسبه می شود
اقساط وام مسکن
با توجه به نرخ سود 23 درصدی و بازپرداخت 60 ماهه می توان مبلغ اقساط ماهانه و کل پولی را که مستاجر باید در پایان سال پنجم به سیستم بانکی بازگرداند به طور دقیق محاسبه کرد. این ارقام نشان می دهد که دریافت این وام برای اجاره کنندگان در هر منطقه چقدر هزینه دارد:
- تهران (365 میلیون تومان): مستاجرینی که سقف این تسهیلات را در تهران اشغال می کنند باید ماهانه تقریباً 10 میلیون و 289 هزار تومان قسط پرداخت کنند. در پایان دوره پنج ساله کل مبلغ بازپرداخت این افراد به بانک یعنی اصل و سود وام تقریباً 617 میلیون و 340 هزار تومان خواهد بود.
- مراکز استان ها (280 میلیون بخش): مبلغ اقساط ماهانه داوطلبان ساکن در مراکز شهرها حدود ۷ میلیون و ۸۹۳ هزار تومان محاسبه شده است. مجموع بازپرداخت این وام پس از پنج سال به 473 میلیون و 580 هزار تومان می رسد.
- سایر شهرها (185 میلیون تومان): مستاجران شهرهای دیگر که ۱۸۵ میلیون تومان وام دریافت کرده اند باید ماهانه تقریباً ۵ میلیون و ۲۱۵ هزار تومان اقساط بپردازند. کل پولی که باید به بانک بازگردانده شود تقریباً 312 میلیون و 900 هزار تومان خواهد بود.
- روستاها (75 میلیون تومان): مستاجران ساکن روستا ۷۵ میلیون تومان وام گرفته و ماهیانه ۲ میلیون و ۱۱۴ هزار تومان اقساط پرداخت می کنند. کل بازپرداخت این تسهیلات در پایان 60 ماهه تقریباً 126 میلیون و 840 هزار تومان برآورد می شود.
قدرت وام های رهنی و سپرده ها
وقتی مبلغ وام سپرده مسکن با ارقام موجود در بازار مقایسه می شود، مشاهده می شود که این فرصت به شدت تحت عنوان کمک سپرده مسکن عمل می کند و نباید انتظار داشت که هزینه های وام مسکن یک خانه را به طور کامل پوشش دهد. با توجه به سطح عمومی قیمت ها در بازار اجاره، وام 365 میلیون تومانی در تهران یا 280 میلیون تومانی در مراکز استان ها تنها بخشی از مبلغ پیش پرداخت یا رهن خانه عادی را پوشش می دهد. مستاجرین باید باقیمانده مبلغ وام مسکن را از پس انداز شخصی خود پوشش دهند.
نکته دوم و بسیار مهم در ارزیابی توان این تسهیلات فشار اقساط ماهانه می باشد. وام گیرنده نه تنها باید اجاره ماهانه ملک را به موجر پرداخت کند، بلکه بخش قابل توجهی از درآمد خود را نیز به پرداخت اقساط بانکی اختصاص دهد. به عنوان مثال مستاجر در تهران که وام کامل می گیرد متعهد می شود که علاوه بر اجاره بهای توافق شده با موجر، تقریباً 10 میلیون و 300 هزار تومان به بانک بپردازد.