تفاوت بیمه داوطلبانه با کار آزاد چیست؟

آینده – بیمه اختیاری و خوداشتغالی دو گزینه اصلی برای افرادی است که مشمول بیمه اجباری نیستند اما به دنبال راهی برای حفظ سوابق و دریافت مزایای تامین اجتماعی هستند.

بر اساس این گزارش; دانستن تفاوت بین بیمه اختیاری و بیمه خوداشتغالی، شما را از پرداخت هزینه های اضافی باز می دارد. از آنجا که نهاد تامین اجتماعی هر یک از این بیمه ها را برای گروه خاصی طراحی کرده و شرایط آن ها، نرخ حق بیمه و خدمات متفاوت است.

بیمه اختیاری چیست؟

بیمه اختیاری نوعی بیمه تامین اجتماعی برای افرادی است که سابقه بیمه قبلی دارند اما در حال حاضر شغل مشمول بیمه اجباری ندارند. این افراد می توانند در راستای خواسته های شخصی خود و بدون وابستگی به کارفرما به پرداخت بیمه ادامه دهند.

هدف از این نوع بیمه تضمین تداوم سابقه و ارائه پوشش بازنشستگی و از کارافتادگی می باشد. در واقع بیمه اختیاری راهی برای افرادی است که نمی خواهند سال های گذشته کار در بیمه را از دست بدهند.

تعریف بیمه فریلنسری چیست؟

بیمه خوداشتغالی برای افراد 18 تا 50 ساله طراحی شده است که خوداشتغالی یا خوداشتغال هستند و تحت پوشش هیچ بیمه ای نیستند.

این افراد بسته به نوع فعالیت و توان مالی خود می توانند یکی از 3 طرح بیمه خوداشتغالی را انتخاب کنند. گروه های مختلفی مانند رانندگان، فروشندگان، هنرمندان یا صاحبان مشاغل فنی می توانند از آن استفاده کنند.

تفاوت بین شرایط عضویت اختیاری بیمه و کار آزاد

برای بیمه اختیاری، فرد باید حداقل یک ماه سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد و سن فرد نباید بیش از 50 سال باشد. در صورت داشتن 10 سال سابقه کار، محدودیت سنی حذف می شود.

از طرفی بیمه خوداشتغالی محدودیت سنی سختی ندارد و حتی افراد بدون سابقه بیمه نیز می توانند این بیمه را راه اندازی کنند. اما اشتغال بدون حقوق باید توسط تامین اجتماعی تایید و تایید شود.

تفاوت بین میزان حق بیمه و روش های پرداخت در بیمه داوطلبانه و خوداشتغالی

نرخ پرداخت حق بیمه برای بیمه اختیاری 26 درصد حقوق پایه است که 20 درصد سهم مستمری، 3 درصد سهم از کارافتادگی و 3 درصد حق بیمه مربوط به درمان است.

در بیمه های خوداشتغالی، بیمه شده می تواند بین سه نرخ 12، 14 و 18 درصد انتخاب کند. این نرخ فقط شامل 18 درصد از کارافتادگی و پوشش بازماندگان می شود. بنابراین، اگرچه هزینه بیمه اختیاری بیشتر است، اما پوشش جامع تری را ارائه می دهد.

تفاوت تعهدات تامین اجتماعی در بیمه اختیاری و خوداشتغالی

بیمه اختیاری تک نرخی تمام مزایای بیمه اجباری به جز بیمه بیکاری را پوشش می دهد. این بدان معناست که بیمه شده می تواند از مزایای مراقبت های بهداشتی، بازنشستگی، ازکارافتادگی و بازماندگان بهره مند شود.

پوشش ها در بیمه های خوداشتغالی بسته به نرخ انتخابی متفاوت است و متقاضی می تواند از پوشش بیمه بازنشستگی و فوت با نرخ حق بیمه 12 درصد بهره مند شود. نرخ 14 درصدی شامل مرگ های قبل از بازنشستگی و پس از بازنشستگی و همچنین بازنشستگی می شود. نرخ 18 درصد بازنشستگی، از کارافتادگی و فوت را پوشش می دهد. علاوه بر این، بیمه اختیاری برای بازنشستگی بهتر است.

تفاوت کلیدی: سابقه بیمه داوطلبانه و کار آزاد

اگر بیش از دو ماه از پایان بیمه اجباری گذشته باشد، افراد دارای سابقه بیمه اجباری «بیکار بدون بیمه» محسوب می شوند و حداقل 6 ماه از زمان شروع مجدد بیمه باید تا مشمول برخی از مزایا مانند بیمه بیکاری یا بیماری بگذرد، درصد دریافتی نیز کاهش می یابد و از طرفی دیرتر بازنشسته می شوند.

در حالی که پرداخت بیمه اختیاری به عنوان ادامه بیمه اجباری در نظام تامین اجتماعی ثبت می شود، بیمه خوداشتغالی نوعی قرارداد مستقل است و اگر فرد قبلاً بیمه اجباری شده باشد، به ادامه آن توجهی نمی شود و تداوم آن قطع می شود. این بدان معناست که ممکن است محدودیت هایی برای جمع آوری سوابق بیمه در مورد برخی مزایا (مانند بیمه بیکاری، مرخصی استعلاجی یا استفاده از هدایای عروسی) وجود داشته باشد.

جدول مقایسه بیمه اختیاری و بیمه رایگان

برای درک آسان تر، تمام تفاوت ها را می توان در جدول زیر خلاصه کرد.

مقایسه کرد	بیمه اختیاری	بیمه خوداشتغالی
شرایط درخواست	افرادی که در حال حاضر شغل خاصی ندارند اما قبلا سابقه بیمه دارند و می خواهند به سابقه خود ادامه دهند.	مشاغل آزاد (فروشندگان، رانندگان، هنرمندان، مکانیک ها و غیره)؛ نیازی به داشتن سابقه بیمه نیست.
درصد دستمزد (نرخ پاداش)	26 درصد حقوق پایه	12٪، 14٪ یا 18٪ (بسته به نوع پوشش انتخاب شده)
ضمانت ها و تعهدات تامین اجتماعی	شامل بازنشستگی، از کارافتادگی، فوت و درمان می شود	بسته به نسبت انتخاب شده (توضیح داده شده در متن)
میزان تعهدات بیمه ای	بدهی های بزرگتر اما حق بیمه بالاتر	مسئولیت کمتر اما حق بیمه کمتر
ادامه مطلب قبلی	بله (ادامه بیمه اجباری)	خیر (مستقل)
مبلغ بازنشستگی	بالاتر	پایین تر